Kuongezeka kwa matajiri wengi barani Afrika na jinsi benki zinaweza kujibu mahitaji yao vyema.

Na Margaret Soi, Mkuu wa Benki ya Offshore – Mass Affluent Offshore

Nguvu ya manunuzi ya watu wa tabaka la kati barani Afrika inatarajiwa kukua kwa kiasi kikubwa katika miaka ijayo: tabaka la kati la bara hili linatarajiwa kutumia dola za Marekani trilioni 2.1 ifikapo mwaka 2025 na dola trilioni 2.5 ifikapo mwaka 2030, hivyo basi kuongeza kasi zaidi katika mahitaji ya bidhaa na huduma. Kuongezeka kwa matajiri wengi barani Afrika na jinsi benki zinaweza kujibu mahitaji yao vyema.

Katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara pekee (bila kujumuisha Afrika Kusini), makadirio ya 2018 yaliripoti zaidi ya watu milioni 100 wa tabaka la kati na uwezo wa kununua wa zaidi ya dola milioni 400 kwa siku – huku huduma za kifedha, haswa kuhusu usimamizi wa mali na uwekezaji, zikitarajiwa kupata msukumo kutokana na ukuaji mkubwa wa mapato yanayoweza kutumika.

Jambo la kushangaza basi, uchunguzi mkuu wa usimamizi wa utajiri wa Capgemini wa 2022 uligundua kuwa ni 27% tu ya makampuni ya usimamizi wa mali kwa sasa yanahudumia wateja wengi matajiri, na ni makampuni 36% tu ndiyo yanachunguza huduma nyingi za kitajiri. Haishangazi basi kwamba benki zinaamini kwamba sehemu kubwa ya watu matajiri, inayowakilisha wale walio na mali zinazoweza kuwekezwa zaidi ya dola za Kimarekani 50,000 na chini ya dola za Kimarekani 5m kwa utajiri, zote hazithaminiwi, hazijawekezwa sana na hazitumiki.

Je, mteja wa kawaida tajiri anaonekanaje?

Hapo awali, ni muhimu kutambua kwamba sehemu hii ina ujuzi wa kifedha na kidijitali, haitoi ada, na inapenda kufanya manunuzi kwa chaguo mbalimbali, bila kusita kueneza mali zao kwa watoa huduma. Kando na sifa hizi za kawaida ambazo ni za kweli kwa matajiri wengi katika sehemu zote za dunia, uzoefu wa Bank One katika sehemu ya matajiri katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara unatuonyesha kwamba wasifu mpana wa mteja unapitia mojawapo au mchanganyiko wa sifa zifuatazo:

• Mtu ambaye amenunua mali na mali salama, yenye mavuno kidogo kama vile bondi za hazina ndani ya mwambao wake, lakini sasa anataka kuweka mseto uwekezaji wake katika maeneo ya mamlaka nyingine;
• Mtu ambaye ana watoto wanaosoma ng’ambo au familia inayoishi ng’ambo na anataka kupata faida ya mali katika uchumi kama huo ambao hulipa gharama zao katika mamlaka sawa;
• Mtu binafsi katika ngazi ya C-Suite au usimamizi mkuu katika kampuni barani Afrika – ambaye kwa sasa anaweza kuwa nchini Mauritius lakini anaweza kujikuta akiangalia chapisho linalofuata nchini Kenya au Nigeria – na anahitaji akaunti ya nje ya nchi ambayo inaweza kuhamia naye;
• Mtu kama huyo pia anaweza kuwa mmiliki wa biashara katika sehemu ya Afrika ambayo inauza nje ya nchi kwa jiografia tofauti kote kanda na anatazamia uwekezaji katika maeneo hayo ili kulipia gharama katika maeneo haya;
• Mtu anayefanya kazi katika maeneo ya mamlaka kama vile DRC au Nigeria ambako kuna vikwazo vya kuhamisha fedha za kigeni na ambaye angependelea kuwekeza katika eneo ambalo fedha za kigeni zinaweza kusafiri kwa uhuru zaidi.

Bila shaka, mtu ambaye anabainisha kwa maelezo na matarajio yaliyo hapo juu atakuwa akizingatia benki katika maeneo ya mamlaka ambayo yanaunga mkono benki za nje ya nchi, iwe Singapore, Dubai, Hong Kong katika ngazi ya kimataifa au Mauritius na Ushelisheli katika ngazi ya kikanda.

Kwa nini Benki ya Kwanza iko katika nafasi kuu ya kuhudumia mahitaji ya benki ya matajiri wengi?

Wakati benki za kitamaduni katika Afrika Kusini mwa Jangwa la Sahara zinaona ahadi ya sehemu hii inayoibuka, hazina uhakika jinsi ya kuishughulikia. Katika Benki ya Kwanza, tayari tumevuka kizingiti cha kwanza – kile cha kukiri kwa uhakika kwamba sehemu hii ipo katika eneo letu la kazi – na tumeendelea na kutoa pendekezo la thamani kuhusu mahitaji yao mahususi ya huduma za benki ambayo Bank One iko katika nafasi ya kipekee kukidhi.

Kwa hakika, Bank One inajiona kuwa katika nafasi nzuri ya kutoa huduma kama hizo kutoka makao makuu yetu nchini Mauritius. Tumetoa matoleo yetu kwa sehemu kubwa ya watu matajiri katika soko la Afrika Mashariki tangu 2020 – tukichukua fursa ya uwepo mkubwa wa wanahisa wetu, I&M Holdings PLC na CIEL Group – na kwa sasa tunalenga maeneo ya Magharibi na Kusini mwa Afrika kulingana na uzoefu wetu tuliopata kutoka Afrika Mashariki. Biashara ilipokua, tuliamua kuanzisha rasilimali za kudumu nchini Kenya na Uganda pamoja na mchakato wetu wa kuabiri kidijitali, kwa kuzingatia matakwa ya kisheria na udhibiti yaliyopo, ambayo yamependeza masuluhisho yetu na kuyafanya yapatikane zaidi na wateja wetu.

Tunaelewa kwamba tunahitaji kuwa waangalifu katika kuhudumia mahitaji yanayobadilika ya wateja wengi walio matajiri kwa kutoa masuluhisho ya benki ambayo yanalingana na awamu yao ya maisha huku tukiwasaidia kulinda, kuwekeza na kukuza mali zao.

Kwa kutumia haraka chaneli za kwanza za kidijitali na uwezo wa kujihudumia, sehemu hii ilianza safari yao ya kwanza ya kifedha na makampuni ya FinTech ambayo yanastawi kote kanda. Kwa hivyo, matajiri wengi wanatarajia makampuni katika hatua ya kukomaa zaidi ya mipango yao ya kifedha, kama vile benki za jadi, kutoa masuluhisho ya kibinafsi na maarifa ya kipekee ili kuona thamani katika huduma kama hizo. Ni dhahiri pia kwamba upangaji wa kifedha ni wa umuhimu mkubwa kwa sehemu hii ambayo pia inaonyesha mwitikio wa dhati kwa motisha ili kuleta uhusiano kamili – kwa mfano, kutoa viwango bora vya rehani ikiwa watadumisha kiwango fulani cha mali chini ya usimamizi na benki hiyo hiyo.

Hatimaye, sehemu hii inathamini, zaidi ya yote, mtazamo uliojumuishwa na wa utambuzi wa hali yao ya kifedha ya mwisho-mwisho, huku sehemu za teknolojia zikitoa ushauri unaoungwa mkono na data kuhusu jinsi mali zao zinapaswa kusimamiwa. Kama benki inayotaka kufanikiwa katika kutoa suluhu na kusimamia wateja kwa bidii katika soko hili, mambo haya muhimu yanazingatiwa katika mkakati wetu wa biashara na kutekelezwa ipasavyo na washauri wanaoaminika kwa njia ya wasimamizi wetu wa uhusiano waliojitolea.

Katika kiwango cha jumla zaidi, tunatambua umuhimu wa mbinu iliyogeuzwa kukufaa ili kutoa kwa mafanikio bidhaa za benki na utajiri kwa wateja wengi matajiri. Kwa hakika, uongezaji thamani kama huo unaweza kuwa rahisi kama kuwasaidia kuelewa jinsi matoleo yetu yanavyoleta manufaa fulani muhimu katika utekelezaji wao, ambayo yanaweza kuwasaidia kufikia, na kuzidi, malengo yao ya kifedha – na kutenda kama mshirika katika kufikia matarajio yao ambayo kwa upande wake yanachochea ukuaji wa eneo kwa ujumla.

Kama taasisi ya benki inayojieleza ya ‘Kutoka Afrika, Kwa Afrika’, Benki ya Kwanza inalenga kufungua ulimwengu wa fursa kwa wateja kama hao wanaoendelea kukua. Kwa mfano, wateja wetu wengi walio matajiri sasa wanaweza kufikia huduma za benki za nje ya nchi zilizobinafsishwa – ambazo zilikuwa toleo lililopatikana hapo awali kwa HNWI pekee hadi hivi majuzi. Tumejivunia pia kufungua milango yetu kusaidia watu kama hao kupata ufikiaji wa masoko ya kimataifa ya uwekezaji.

Next Article

Uboreshaji wa mifumo

28 February 2025